[APP 評價] LINE Bank – 實測存 65000 到「夢想帳戶」利率 2.08 % 可以領多少利息

原本要寫 LINE Bank APP 開戶流程,不過大班哥看了一個 LINE Bank 更有趣的主打功能 – 夢想帳戶,那這到底有優於其他銀行什麼呢?2.08 % 定存利率很高 ?多了夢想兩個字跟一般的帳戶有什麼不同?

而大班哥這次會實際申請一個夢想帳戶辦理定存,先說非專業,算是個人理解

LINE Bank
APP 短評評分
1. 介面人性化很直觀,也別於其他銀行
2. 定存利息活動高於大部分其他家銀行
3. 夢想帳戶結合 LINE 熊大有趣味,揮別傳統銀行印象
8.3 / 10


夢想帳戶的理解

大班哥先解釋一下銀行定存的分類,一般來說分 2 類,有整存整付零存整付

整存整付:一次把所有本金錢放入銀行,等時間到了連同利息跟本金ㄧ併拿出
零存整付:每個月固定時間放入部分金額,為定期定額

▼ 所以 LINE Bank 夢想帳戶即屬於後者「零存整付
是需要每月固定存錢進去的,最後本金 + 利息一次領

Photo Credit: LINE Bank APP

「夢想帳戶」推出的三階段利率加碼是什麼

▼ 有了夢想帳戶是零存整付的概念,那就可以理解為夢想帳戶其實就屬於定存 (定期定額時間到了把利息跟本金領回),只是 LINE Bank 為了鼓勵大家堅持存錢,推出三階段利率加碼規則,可以理解成:
持續存得越久,加碼利率就越高

line-bank-app
Photo Credit: LINE Bank WEB

小提醒:三階段加碼專案申請期間為,民國 110年4月22日 – 民國 110年 9月30日


三階加碼的遊戲規則:

各式 APP 開箱 / 區塊鏈實測

1. 依存款達成率享利率三階段加碼
2. 存期 4~24 個月、目標金額 1 萬 ~ 300 萬皆適用
3. 存款利率含加碼最高可達 1.62%

試算夢想帳戶利息可以拿多少

有了上面提到的規則,大班哥來試算一下,

假設小明今天想存錢買電動,所以設定夢想帳戶的金額目標是 65000 ,預計 8 個月存到,

到底利息可以拿多少?

▼ 解答:依照夢想帳戶開戶提供的使用者須知裡,8 個月的基本固定年息是 0.53 %,再套上三階加碼的遊戲規則,
如果小明努力存錢完成前1 / 4 之後(亦即目標金額全部 65000 * 0.25 = 16250),可以拿到加碼 0.25 %, 所以年息可拿0.53% + 0.25% = 0.78 %

依此類推,
完成 2 / 4 之後 (亦即目標金額全部 32500),可得到 0.53% + 0.50% = 1.03%
完成 3 / 4 之後到結束 (亦即目標金額全部 48750 到 65000 ),可得到 0.53% + 0.75% = 1.28%

圖 A: Photo Credit: LINE Bank APP

詳細每期的利息可以參考大班哥以下的表格:

預計存 65000,每期 8125

計息期間算式利息
第一期8125 元 x (0.53% + 0%) x (31/365)3.65 元
第二期16250 x (0.53% + 0%) x (30/365)7.07
第三期24375 x (0.53% + 0.25%) x (30/365)15.62
第四期32500 x (0.53% + 0.25%) x (30/365)20.83
第五期40625 x (0.53% + 0.50%) x (30/365)34.39
第六期48750 x (0.53% + 0.50%) x (30/365)41.27
第七期56875 x (0.53% + 0.75%) x (30/365)59.83
第八期65000 x (0.53% + 0.75%) x (30/365)68.38
共 250.98 元

所以最終小明 8 個月後,小明存到 65000 並拿到了約 251 元的利息,不無小補啦

小測驗:那大家有發現加碼利率規則第三點的「存款利率含加碼最高可達 1.62%」其中的 1.62% 怎麼算的嗎
解答:只要把時間拉長到 24 個月(參考上面圖 A),這樣年息基本利率可以到 0.87 % 再加上加碼的 0.75%, 就是 1.62 % 囉

標題寫的 2.08 % 真有其事?

是有的,這用三階加碼利率外,再加上「雙倍利 HIGH 」的活動,活動就是讓最終利息雙倍,假設利息最終拿了 5000 元,會乘以二給到 10000 元,不過有條件是,本金需要存到 40 萬以上就是了。





如何申請夢想帳戶

接下來,讓大班哥分享實際申請夢想帳戶的流程


Step 1 – 同意約定條款

▼ 應該蠻多人在這一步都快速勾選吧,但大班哥建議大家可以詳讀第二條「夢想帳戶計息及專案資訊」, LINE Bank 有在裡面舉更詳細的例子。

Photo Credit: LINE Bank APP

Step 2 – 設定目標金額跟存期

▼ 大班哥夢想很簡單,就是想買一個 SONY TV 跟 PS5 (其實上面舉例的小明就是我呀XD) ,算一算大約 60000 吧,所以這邊保險一點目標本金設定為65000 ,預計半年多 PS5 才能正常供貨,所以存期設定在 8 個月,選完後,下面自動會計算出每期應還 8125 ,每月要還這些錢算是日子還過得去啦XD 此外還可以選一個喜歡存錢名稱跟顏色

Photo Credit: LINE Bank APP

Step 3 – 確定開戶

▼ 這邊要好好看清楚唷,先要確定主帳號裡面有沒有錢能扣第一期,再來到期日幾號,每月幾號扣錢等,沒問題就就給他用力按下去準備開啟夢想帳戶囉!

Photo Credit: LINE Bank APP

▼ 開完後馬上就能會收到推播通知站內公告,可以看到 8125 元已從主帳戶提出來匯入我的夢想帳戶「買電視+PS5」,完成了第一期扣款。

▼ 也可以看到我的夢想帳戶出現在首頁,點擊進入後,可以看到熊大可愛的站在第一格中,代表 8 期中的第 1 期已完成,日後很容易看出完成多少前進,算是為我存錢多了不少動力呀!希望獎杯馬上到手

Photo Credit: LINE Bank APP

「熊大」會隨著期數變化(9/4 更新)

▼ 在經過兩期後(左圖第二期,右圖第三期),熊大會慢慢前進耶~,可以看到第三期開始會加碼 0.25 % 囉,看著它抱著利率圖示也太萌了!

夢想帳戶該如何解約

假設在這段期間真的急需要錢,該如何解約呢? 參考官方網站的說法,可於 App 中點擊該「夢想帳戶」頁面,並點選右上角的「設定」進入到帳戶設定頁面,接著點選「夢想帳戶解約」,即可進行夢想帳戶中途解約流程。

解約後利息的算法

參考官方規則

  • 未存滿一個月者不計息。
  • 已存滿一個月但未滿四個月者,則依當時公告之四個月定期性存款牌告利率八折日單利按實際存款期間計息並不提供專案加碼利率
  • 已存滿四個月者,則依實際已存滿之存款足月期間,照開立當時公告相對應存款期間之定期性存款牌告利率八折日單利按實際存款期間計息,並不提供專案加碼利率

▼ 以上面小明創立夢想帳戶「買電視 + PS5」的例子來說,假設在第三期解約,那這樣利息只會領到前兩期利息加總的 8 折,大約 7 元

LINE Bank 怎麼存錢進去

在申請夢想帳戶以前,需要讓自己的主帳戶有錢,因為夢想帳戶的錢就是從主帳戶來扣。那該怎麼存錢到 LINE Bank 呢,其實就跟一般銀行一樣,可以使用銀行匯款,要注意 LINE Bank 的銀行代碼是 824。再者大班哥覺得可惜的是竟然不能用 LINE Pay 來轉帳,希望可以支援

小結

這次體驗 LINE Bank 開戶跟夢想帳戶算是蠻期待的(大家如果有興趣我在分享開戶流程),自己除了必要的事外,很不想跑銀行,而 LINE Bank 很大一部分滿足了我的懶惰,方便性完全跟我對傳統銀行流程的理解快很多,又加上是 LINE 開辦的銀行多少也會好奇,所以馬上寫篇文章來研究一下銀行利息的算法,至於有沒有很優惠大家自己去比較吧,我就是懶,或是等我往後哪一天寫文章分享吧。

上自己人生的班 - 大班哥


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