[讀書心得] 我 45 歲學存股股利年領 200 萬 – 心得+ 內容整理

大班哥在逛書店時,因緣際會拜讀此書,發現跟作者在理財這條路上的理念還蠻相近的,看完後想把作者的買股原則跟觀念整理出來,以下分享

作者謝士英在 45 歲開始用 200 萬開始存股,用三年半的時間滾出千萬,其實大班哥看到這段文字時,心裡先不悅了一下,大家又不是都有 200 萬可以用,但隨著閱讀更深入,作者開始傳達較為具體的理財法則,加上經驗談大班哥也覺得算中肯,

書中以下幾點是我覺得存股族大家也可以參考的:

巴菲特的「價值投資」概念

與其一直關注股票上上下下的價格,作者認為以投資公司為前提的存股人不要太在意市值,更應該關心公司的營運以及未來的景氣,隨著未來公司成長獲利,我們自然也可以賺到錢,這個觀念跟大班哥存股方式蠻雷同的,不過大班哥的投資配置,還是會拿總資產的 20 % 來買波段性操作的股票,會覺得投資能更有感

咖啡園存股法

把存股帳戶想像成一座咖啡園,把每株咖啡樹當做一張股票,不用一次買下整座咖啡莊園,有餘錢再買一株即可,慢慢等到咖啡樹收成時,也就是領配息的時候,這個比喻大班哥覺得很蠻容易理解的,大班哥的理解其實就是盡量不要短視近利,波段操作買賣,畢竟種樹也不容易呀XD。

作者在書中提到,普通投資人看到的是樹價值多少,短期價差可以賺多少,但他認為一棵樹應該看未來能有多少咖啡豆,也就是 – 股利

買股 2 大原則與賣股 3 大條件

書中提到的買進賣出原則

買進賣出
1. 好公司
2. 好價格
1. 貴了
2. 公司變壞了
3. 更好的標的

什麼是好價錢

判斷好價錢的法則:透過本利比反推

舉例來說,一張 AABB 股票配發現金股利 5 元,假設它的股價是 100 塊,那配發利率就是 5 %,
而作者訂出股價三種區間,分別是 昂貴合理便宜,套入配發利率得到昂貴是 2.5 %、合理 5 %、便宜 10 % 後,
以剛剛 AABB 股票的例子再反推回股價,以發 5 元現金股利,

昂貴價是 5 x 40 (2.5%) = 200 元,
合理價是 5 x 20 (5%) = 100 元
便宜價是 5 x 10 (10%) = 50 元

大班哥覺得分三種價格區間不是沒看過,像是之前的小資女艾蜜莉存股也提過,但這種用配發股利利率的方式反推,還是第一次聽到,之後也會用這種方式來試試挑存股

單方向的帳戶

▼ 在管理帳戶時,作者認為應該先去證券公司開兩個帳戶,一個是證券存款戶 B ,一個是集中保管戶 C ,每個月能固定將錢存到帳戶 B,而 A 到 B 是單向的只進不出,這樣可以養成儲蓄的習慣強迫存股的動力

當想要財務自由就是:現金股利 > 年支出

翻攝自「我 45 歲學存股股利年領 200 萬」一書

小結

其實這本書還有很多作者在幾十年來買股的真實故事分享,不過大班哥先整理出我覺得可以受用的地方,大家如果有想更深了解,一定要自己去買回來好好拜讀一番,自己看完後這本書後,最大回饋是,讓我相信價值投資存股法是真的可以讓我累積財富的,也分享給大家!

上自己人生的班 - 大班哥

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